토스뱅크, 중고거래 사기 의심 송금에 ‘주의’ 알림

[토스뱅크]

[헤럴드경제=정호원 기자] 토스뱅크는 중고거래 사기 피해를 예방하기 위해 선제적 위험 감지 시스템을 도입했다고 14일 밝혔다. 금융권 최초로 기존 ‘사후 보상’ 체제에서 ‘사전 예측과 예방’으로 확대해 고객 보호의 수준을 높이겠다는 취지다.

이번 시스템은 중고거래 사기 수법이 빠르게 변화한다는 환경을 반영해 설계됐다. 기존에는 경찰청·더치트·고객센터 등에 이미 신고된 계좌만 송금 단계에서 경고 알림을 제공했으나, 최근 사기범들이 통장을 수분~수시간 단위로 돌려 쓰는 방식이 늘어나면서 기존 시스템만으로는 대응에 한계가 있었다. 고객이 사기 피해를 인지해 신고할 때면 이미 자금이 인출돼 사기범을 추적해 원금을 회수하기가 불가능한 경우도 많았다.

이에 토스뱅크는 사기 탐지와 보상 데이터를 머신러닝 기반 AI 모델에 학습시켜 위험 거래를 미리 감지할 수 있는 ‘사전 예방’ 시스템을 구축했다. 짧은 시간 안에 다수의 새로운 거래자로부터 송금이 집중되는 계좌는 중고거래 사기 가능성이 높다고 판단하고, 송금을 하려는 고객에게 주의 알림을 발송한다. 토스뱅크는 이번 시스템을 시작으로 중고거래 사기뿐 아니라 다양한 금융사기 예방 활동을 지속적으로 확대할 계획이다.

토스뱅크 관계자는 “토스뱅크는 고객 피해를 막아낸 경험을 데이터로 환원해, 다시 고객 보호에 활용하는 선제적 안전 시스템을 구축했다”며 “기술을 통해 고객이 안심하고 금융을 이용할 수 있는 환경을 만드는 것이 은행의 최우선 과제이며 앞으로 금융권 전반의 새로운 기준을 제시할 것”이라고 말했다.

한편, 토스뱅크는 은행권에서 유일하게 중고거래 사기에 대해 안심보상제도 운영 중이며 올해 1월부터 FDS(이상거래탐지시스템)를 통해 6200건 이상의 사기 위험 계좌를 차단하고 약 30억원의 피해를 미리 막아낸 바 있다.